《科技助力農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展白皮書(shū)（2022）》摘要
我國(guó)是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國(guó)，黨和國(guó)家高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、 推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等方面的重要作用，形成了以中央一號(hào)文 件為核心，財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、監(jiān)管政策為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持體系。我 國(guó)三農(nóng)工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向全力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，這要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)充分發(fā)揮保障功能， 拓寬服務(wù)領(lǐng)域，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮螅鶕?jù)國(guó)際 經(jīng)驗(yàn)法，2025 年我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到 1620.71-1875.39 億元，2030 年達(dá)到 3097.98-4302.24 億元，2035 年達(dá)到 5921.75-9869.58 億元；根據(jù)成本法，2035 年農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)為 6981.74-9066.07 億元，對(duì)應(yīng)農(nóng)險(xiǎn)深度為 3.54%-4.59%。預(yù)計(jì) 2025 年，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模將超越責(zé)任險(xiǎn)，僅次于健康險(xiǎn)，成為財(cái)險(xiǎn)公司第二大非車(chē) 險(xiǎn)險(xiǎn)種。
近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展成效顯著，突出表現(xiàn)為保費(fèi)收入規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)， 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強(qiáng)，財(cái)政支農(nóng)資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國(guó)家重 大戰(zhàn)略順利實(shí)施，服務(wù)能力顯著提升，定價(jià)機(jī)制不斷健全，科技賦能持續(xù)加強(qiáng)。 但相對(duì)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè) 效率低、信息不對(duì)稱(chēng)、合規(guī)隱患大、保險(xiǎn)定價(jià)粗放等挑戰(zhàn)，亟需科技與保險(xiǎn)深度 融合，提升農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技旨在運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)設(shè)備終端和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、3S 技 術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與人工智能等現(xiàn)代科技，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)流 程、經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)渠道和監(jiān)管方式等。科技已成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的核心 驅(qū)動(dòng)力。首先，科技推動(dòng)移動(dòng)作業(yè)、精準(zhǔn)承保與理賠、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提 升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)效率，規(guī)避虛假承保的違規(guī)行為，建立科學(xué)的查勘定損機(jī)制， 推進(jìn)“擴(kuò)面、提標(biāo)和增品”，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率的地區(qū)差異化，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng) 營(yíng)管理的質(zhì)量。其次，科技推動(dòng)信息共享、校驗(yàn)識(shí)別、定量評(píng)價(jià)、挖掘分析、分工聯(lián)動(dòng)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管服務(wù)能力，嚴(yán)控弄虛作假等違規(guī)行為，考 評(píng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的決策水平，形成緊密的多方協(xié)作機(jī)制， 提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼效率。最后，科技推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)公示、宣傳教育、信息推送、實(shí) 時(shí)監(jiān)測(cè)、銷(xiāo)售與品牌支持、金融聯(lián)動(dòng)，保障投保農(nóng)戶(hù)的知情權(quán)，提高投保農(nóng)戶(hù)的保險(xiǎn)意識(shí)，降低投保農(nóng)戶(hù)的因?yàn)?zāi)損失，提升農(nóng)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，拓寬農(nóng)產(chǎn) 品銷(xiāo)售渠道，支持打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，緩解貸款難、貸款貴問(wèn)題。
當(dāng)前全球農(nóng)業(yè)科技發(fā)展迅速，數(shù)字技術(shù)正在重塑農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。全球主要 經(jīng)濟(jì)體都在探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與科技的融合路徑，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)覆蓋率，提升農(nóng)險(xiǎn)理賠效率與精確度，助力構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生態(tài)鏈，提升農(nóng)險(xiǎn) 運(yùn)行效率。全球農(nóng)險(xiǎn)科技發(fā)展的突出經(jīng)驗(yàn)在于，將科技與農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中的突出 問(wèn)題與痛點(diǎn)緊密結(jié)合，縱深推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，對(duì)中國(guó)農(nóng)險(xiǎn) 科技發(fā)展具有重要啟示。中國(guó)要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用科技促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升理 賠效率，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，探索獨(dú)特的中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)科技解決方 案。
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技悄然興起。移動(dòng) 互聯(lián)、3S、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域得到 一定程度的應(yīng)用，增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，提升了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)化程度，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管效能，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展。但與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的要 求相比，農(nóng)險(xiǎn)科技發(fā)展尚存在較大差距，如科技與業(yè)務(wù)結(jié)合有待加強(qiáng)，縱深發(fā)展不夠；農(nóng)險(xiǎn)科技服務(wù)的覆蓋面有待加強(qiáng)；農(nóng)險(xiǎn)科技服務(wù)領(lǐng)域有待拓寬；市場(chǎng)主體農(nóng)險(xiǎn)科技運(yùn)用能力發(fā)展不平衡。
平安產(chǎn)險(xiǎn)依托集團(tuán)強(qiáng)大科技實(shí)力，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，創(chuàng)建“農(nóng)業(yè)生態(tài) +金融”項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，研發(fā)了各類(lèi)農(nóng)險(xiǎn)科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng) 民群眾等相關(guān)主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)，為中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展 提供平安“科技農(nóng)險(xiǎn)”解決方案。在政府精細(xì)化管理方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)研發(fā)的綜合 信息管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)政務(wù)管理線上可視、可管、可控，而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃平臺(tái)助力各 級(jí)政府精準(zhǔn)施策，碳匯遙感監(jiān)測(cè)平臺(tái)則在服務(wù)“3060 雙碳”國(guó)家重大戰(zhàn)略有所 貢獻(xiàn)，數(shù)字化黨建與民生平臺(tái)為鄉(xiāng)村組織振興賦能。在服務(wù)農(nóng)戶(hù)層面，平安產(chǎn)險(xiǎn) 通過(guò)全流程線上化的農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)，簡(jiǎn)化農(nóng)戶(hù)投保理賠操作。同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合平 安集團(tuán)科技，研發(fā)了研發(fā)作物遙感長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全流程的作物長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)服 務(wù)，輔助做好種植管理。智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)平臺(tái)為農(nóng)戶(hù)提供了自動(dòng)化的氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè) 服務(wù)，助力防災(zāi)減損。“平安愛(ài)農(nóng)寶”微信小程序更讓農(nóng)戶(hù)可以隨時(shí)獲取農(nóng)險(xiǎn)保 3 單、查詢(xún)賠案、線上回訪、等實(shí)時(shí)信息，并享受公司提供的病蟲(chóng)害識(shí)別、防災(zāi)防 損、數(shù)字農(nóng)業(yè)等線上增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一站式農(nóng)戶(hù)服務(wù)。對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)，首先，平 安產(chǎn)險(xiǎn)依托通過(guò)好車(chē)主、好生活線上銷(xiāo)售平臺(tái)助推拓寬銷(xiāo)售渠道，同時(shí)依托區(qū)塊 鏈溯源產(chǎn)銷(xiāo)一體化平臺(tái)，協(xié)助打造精品農(nóng)產(chǎn)品品牌，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。其次， 針對(duì)價(jià)值較高的經(jīng)濟(jì)作物，平安產(chǎn)險(xiǎn)布設(shè)多樣化的物聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，提升客 戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。最后，平安產(chǎn)險(xiǎn)依托免息免擔(dān)保的“平安扶貧貸”，建立起“造 血”式的“保險(xiǎn)+貸款風(fēng)控平臺(tái)”模式，助力農(nóng)企健康持續(xù)發(fā)展。未來(lái)平安產(chǎn)險(xiǎn) 將繼續(xù)堅(jiān)持“科技農(nóng)險(xiǎn)”道路，從助力鄉(xiāng)村治理現(xiàn)代化、開(kāi)發(fā)全自動(dòng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品、 探索智能化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村增值服務(wù)等方面入手，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技發(fā)展的支持政策體系尚待健全。政府部門(mén)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)科技創(chuàng)新重視 程度仍有待加強(qiáng)，鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)科技創(chuàng)新投入的政策體系尚待建立，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)尚 未建立有效的共享機(jī)制，農(nóng)險(xiǎn)科技的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)有待確立，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)科技創(chuàng) 新投入普遍不足。政府和監(jiān)管部門(mén)可支持和引導(dǎo)行業(yè)推動(dòng)科技創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng) 險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。具體建議包括提升保險(xiǎn)科技創(chuàng)新應(yīng)用意識(shí)，優(yōu)化鼓勵(lì)農(nóng)險(xiǎn)科技創(chuàng) 新投入政策，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，制定科技應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，加大科技創(chuàng)新投 入和應(yīng)用力度，加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)科技應(yīng)用培訓(xùn)。
